新加坡CPF公积金是什么？2025CPF变化一览

新加坡有亚洲最完善先进的CPF公积金制度之一，CPF英文全称是Central Provident Fund，这是新加坡政府为新加坡公民以及永久居民建立的社会保障储蓄计划。

新加坡政府旨在通过这项全面的的社会保障储蓄计划为新加坡公民及永久居民提供安全自信的退休生活，并满足其购置住宅、医疗保健、家庭保障、资产增值等方面的需求。

CPF如何缴纳？

公积金由雇主和雇员同时缴纳，只要是新加坡的公民和永久居民，且在公司月收入超过SGD 50，就必须按照规定比例缴纳公积金，雇主最高缴纳薪资的17%，员工缴纳20%。

CPF的钱怎么使用？‍‍‍‍‍‍‍‍

CPF的钱分为三个账户：普通账户（Ordinary Account）；医疗账户（Medisave Account）；特殊户头（Special Account）。

1. 普通账户

Ordinary Account

主要用于日常需要，可用于购房，投资和教育等。

01买房：普通账户可用于支付购买房产，最高可提取金额由所购买房屋价格以及房屋使用年限以及最年轻购买者的年龄决定。如果使用CPF支付房产贷款，每月最多支付金额不可超过当月应支付贷款金额；

02投资：CPF有提供投资计划，即通过CPF授权的金融机构，购买具有风险的金融产品，但即使盈利，也将打入CPF帐户，无法提现；

03教育：CPF可用于个人以及配偶或子女的教育支出，即以贷款的形式支取OA户头（需支付利息并在学成后还款），支付配偶，子女或自己的全日制教育学费。

2. 医疗账户

Medisave Account

主要用于医疗需要，可用于支付医院的病床费。

门诊费，手术费治疗费以及某些获批准的医院的保健费。每天最多可支付450新币。医疗户头最高上限为45500新币，如果医疗户头金额达到上限，每月应转入医疗户头的金额会自动转入特别户头以供养老需要。

医疗户头下限为43500新币，当医疗户头不足下限金额时，将无法从医疗户头提取任何金额用于医疗方面开销。

3. 特别账户

Special Account

主要用于养老需要。‍‍‍‍‍‍‍

有些暂时不打算买房地产的年轻人，或者不怎么用OA的，会把OA全部或者部分的钱转到SA，以获取更高的利息。但要注意的是，OA的钱可以转入SA，但是SA的钱是不能转入OA的。

要从OA转钱进SA，必须符合以下两个要求：

1. 必须在法定年龄之前，即55岁。
2. 转钱之后，SA里的存款不能超过法定要求的存款底限（CPF Minimum Sum）。

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4. 退休账户‍‍

Retirement Account

CPF规定新加坡公民以及永久居民于55周岁时需要保留148000新币的最低余额（minimum sum），该最低余额将来自特别户头以及普通户头，统一存入退休户头（Retirement Account）。

如果此两项账户不能满足最低余额，个人使用CPF所购买的房产将自动抵押折现以填补最低余额的空白。抵押的金额不可超过现有使用CPF购买房产的金额以及和最低余额差额的最低者。

如果满足了最低余额后普通户头或特别户头仍有盈余，该盈余可由个人自由取出。如果选择不取出则可继续享受CPF的利息（高于银行存款利息）。

同时CPF有一个专门的年长者终身收入计划（CPF LIFE）。要求其退休户头(Retirement Account)于55岁时不低于4万新币的存款。如果满足最低余额，个人会自动转入CPF LIFE计划。此计划分两种，其一是每月得到付款较多，但遗产部分较少；另一种为每月得到付款较少，但遗产较多。

公积金的利率

新加坡政府提供无风险利率来保证公积金储蓄的保值和增长。目前的普通账户资金的年利率高达3.5％，特殊账户和保健储蓄账户资金的年利率高达5％。

退休账户的资金利率是5％。普通账户、特殊账户及保健储蓄账户的利率每季度审核调整一次，退休账户利率每年审核调整一次。

2025年公积金CPF变化

1.CPF缴纳率再调高：55岁以上至65岁的个人和雇主公积金缴交率会分别上调1%和0.5%，总增幅1.5%

2.提高公积金每月薪金顶限：2025年收入较高的员工也将受到月薪顶限调高的影响，月薪顶限会逐步调高最终达到7,400新币，到2026年1月会进一步提高至8,000新币

3.推出乐龄补贴计划：2025年1月1日起，在乐龄补贴计划之下，符合条件者的家庭人均月入顶限将从现有的1800元提高至2300元，补贴将按居住的组屋类型和家庭人均月入分发

4.推出就业入息补助计划：就业入息补助计划月入顶限调高至3,000新元，最高补助达4,900新元

5.平台员工缴纳公积金：1995年1月1日或之后出生的年轻平台员工以及选择加入计划的员工，每月将被扣除并缴交公积金到OA、SA 和 MA三个户头

6.特别户头的关闭：关闭55岁及以上会员的特别户头是为了简化公积金账户管理，将特别户头的存款转到退休户头，更好地集中资源用于退休保障

7.退休户头的超额存款提高：从2025年1月1日起，公积金退休户头的超额存款顶限将从现有基本存款的3倍提高至4倍，新顶限为42万6,000元

8.加强退休户头的配对填补计划：退休户头配对填补计划每年配对的填补顶限从600元将增加至2,000元，终身配对的填补顶限为2万元

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