高薪金融业的选校策略、专业课程选择和求职建议！

金融长久以来都是高收入、高大上、精英化的代名词，是中国学生最希望在毕业后从事的热门行业之一，相对应的是其较高的进入门槛。

那么想在毕业后顺利进入金融业的同学来说，有什么是要在从大学申请时就要注意的呢？

我们今天从行业分支介绍、选校策略、专业课程选择和求职建议来讲一讲。

行业分支介绍

金融行业对应的热门申请方向大致可以分为投行和投资二类。

这两类公司也是金融业中薪酬最高的，而投行和投资还可以更加细分到不同资产类别和部门。

当然金融行业还有很多其他分支（比如传统的商业银行和保险公司）和职位，大家大可不必只把自己的选择局限于大多数人所追求的所谓高薪岗位，而是更加需要根据自己的所擅长的方向和兴趣来选择自己适合并感兴趣的职业。

1、投行Investment Bank

投行是一个业务类型，有的公司本身就是投行（如Goldman Sachs和Morgan Stanley），有的则是作为一个大的综合性集团下的一个分支，与商业银行并存但独立运作(如JP Morgan)。

投行部门IBD

投行部门(Investment Banking Division, IBD)是最传统的投行业务，本质上是撮合投资者和融资方交易的中间人业务。

通常会按照不同行业进行划分，为行业内客户提供各类融资，主要分为股权和债权，股权主要是包括IPO等, 债权通常是发行公司债券（Bond）等。

另外就是并购建议和服务（M&A），日常工作内容包括但不限于制作项目建议书（Pitchbook）、路演材料、协调各家中介机构的分工（律所、审计、其他投行）、以及与监管机构（证监会、港交所、纽交所）进行协调，确保客户公司能够顺利完成所需交易。

IBD利润丰厚，所以也是金融业中薪酬最高最热门的岗位之一，初级岗位基本薪酬大致在10万至15万美元之间，首年总薪酬可达到17至19万美元。

IBD的工作强度可以称得上“臭名昭著”，工作时长通常达到每日14小时，在项目多的时候甚至可以达到每周100小时以上。

所以投行虽然看上去高大上，但大家还是要考虑是否适合自己。

资本市场部Capital Markets
有些投行会把资本市场部与IBD放在同一类别，如果说IBD是着重于同一个行业但执行不同种类的交易，资本市场部则是专注于某类产品金融产品的专家。

常见的组包括Equity Capital Market（股权资本市场部）、Debt Capital Market（债务资本市场部）、Leverage Financing（杠杆融资部门）等等。

这个部门通常扮演着承销商的角色，也就是把客户要发行的一些高流动性的证券（security）产品卖给投资者，因此更加关注整个金融交易市场的实时动态，强度比IBD要温柔一些，但同样在项目多时，工作时间会更长。

交易部Sales & Trading

看过《华尔街之狼》的同学们一定对Sales&Trade这个业务不会陌生。

这个部门可能是在一家投行中最贴近交易市场的部门，需要在市场交易的时候时刻跟随市场动向，对自己所负责的金融产品进行销售和交易。

然而电影中的场景已经是十年前的场景了，随着信息化、算法和算力的进步，如今的大部分S&T的交易都由电脑自动完成，越先进的公司越是如此，电影中一大群交易员对着电话不停叫喊的场景已经是过去式。

而S&T中也有关于不同产品的分组，其中大致会分为宏观相关（Fixed income，Foreign exchange, Commodities）和股票相关。

研究部Equity Research

股票研究部门通俗来说就是通过交易市场来研究一只股票是该买还是卖。

而他们所研究出来的成果则会通过一份研究报告来呈现，研报中会包含这位分析师对于这支股票的各类基本面分析以及估值，最后给出买入、持有、或卖出的结论。

而股票研究部门服务的客户则为各家机构投资者。

很多投行报告都是公开的，目的是用来体现公司的专业性，也是公司用来维护客户关系和BD新客户的重要工具。

研究部需要员工有很强的专业水平和行业知识，但是由于部门不参与交易，没有基于交易额的提点，员工的收入会比参与交易的部门低一些。

2、投资Investment

投资也称买方，而投行可称为卖方。

本质区别是买方公司购买并持有资产，通过资产增值后卖出盈利，卖方通过帮客户融资，也就是卖出金融产品的交易额抽成盈利，所以买方其实会更在乎一个deal本身是不是好的deal，也更考验对一笔投资的判断。

私募/风投

私募/风投（Private Equity / Venture Capital）是众多投行人的理想转行出处，其工作内容主要是对各家标的公司进行研究，并选择合适具有增值潜力或者改造潜力企业，以比较便宜的价格进行投资或收购，然后待其成长或业务改造后通过IPO或溢价卖给其他投资机构来盈利。

资产管理公司Asset Management

相比私募和风投机构，资产管理公司更多在公开市场购买高流动性的证券，投资组合更分散而且会频繁地进行交易，加仓或减仓，在风险偏好上也会更加保守。

在资管公司中也会有许多除投资外的不同岗位，包括产品设计、投资者关系、Portfolio Management等等。

那么对于想在毕业后这些工作的同学来说，肯定是希望能去一个就业率高的学校读一个对口的专业，可是美国大学的本科中基本见不到叫Finance的专业，那么什么学校好就业，选什么专业最合适呢？

3、选校策略

01、地理位置>专业设置

金融机构有很强的聚集性，又十分看重校招候选人的实习经历，所以除非你是藤校或MIT斯坦福之流，那么选校时最好考虑金融机构聚集的区域。

在临近金融机构聚集的区域上学在找实习上会比其他地区机会多很多（相信我），甚至学校有没是否有商学院都没有所在区域重要。

美国的金融机构主要集中在纽约、旧金山、芝加哥和德克萨斯州区域。

纽约不用说大家都知道是全球最重要的金融中心，岗位最多，综合性强，大型金融公司总部大多在此。

旧金山的金融机构主要专注于科技互联网和医疗行业，也是风投机构最多的地方。

芝加哥的机构类型也比较综合，但因为芝加哥作为大宗商品交易中心的地位，会有更多专注大宗商品和期货的机构，也有很多做金融衍生品的公司。

德克萨斯州会有更多专注能源市场的机构。

02、学校排名 vs 学校位置

学校排名对于头部机构更重要，对于非头部机构，学校位置更重要。

头部金融机构，比如那些耳熟能详的投行在校招时会有目标学校名单(target school list)，这些名单里往往是美国排名top 30的学校，如果学校不在名单里那么可能简历会被HR跳过。

而对于那些不是最头部的机构，特别是区域性的公司，则会更多考虑周边学校的学生。

4、专业和课程选择

本科阶段，直接对口金融的专业比较少，专业上最对口的当然是商学院旗下的专业， 但美国只有少数大学在本科阶段就有商学院，知名的有UPenn的Wharton, NYU的 Stern, UC Berkeley 的 Haas等。

每个学校专业设置也不同，有的就叫“Business”，有的叫“Economics”，在这些大的专业之下，学生可以选择自己感兴趣的Concentration，每个Concentration有不同的课程组合，像Wharton就在BS in Economics专业之下提供了超过20个Concentration给学生选择，其中就有Finance。

总体来说课程设置都是比较基础而通用，广而不深，研究生阶段才会更加细分到不同方向，如金融工程等。

然而美国的金融公司在招本科生时一般对专业要求还是比较宽松的，通常只要与商业、经济、数学、计算机等领域相关即可。

这里额外说一句，IBD因为时常要直接对接客户且工作更考验综合能力，不需要特别硬核的专业技能，一般对学校牌子要求高，钟爱名校，但对专业背景没有硬性要求，只要是Tier 1学校的学生，IBD岗位可以接受几乎任何专业的专业背景，甚至像文学、哲学都是可以接受的，公司愿意先把有潜力的人先招进来再进行专业上的培养。

当然，这些专业的同学若是想顺利通过面试中的technical questions还是需要自己补习基本的财务和金融方面知识。

课程选择上，如果你本身就在商学院的话，选课就相对简单，必修课基本都是跟行业相关的，选修课根据自己感兴趣选就行。

对于大部分不在商学院的同学来说，选课就会有些技巧，这里给同学们一些比较实际的建议。

首先最实用，能直接帮助到面试的课就是Financial Accounting，这是基础的财务会计课，里面涵盖了很多面试常考的知识点。

想进入金融业的同学，本科不在商学院的同学一定要上这门课（商科专业一般都包含这门口）。

其次就是Intro to Finance和Math for Finance. 具体名字每个学校可能不同但选对应的就行。

当然，很多有志向进入金融业的同学都会上这些课，那么怎么能让自己在人群中突出呢？

答案是多学一些数学、统计相关的课程以及跟编程有关的课，比如Intro to Programming with Python(注意金融里面主要用的语言是python)、Financial Modeling、Statistics、Econometrics。

这些课程中所学的内容让你有机会从金融求职大军中脱颖而出，因为他们中很多人都不会去学这些硬核的数理统计和编程，尤其是美国人。

同等条件下美国公司肯定更愿意招美国人，中国人如果想在与他们竞争岗位就需要具有一些比较稀缺的技能，如编程与统计的结合。

现在金融行业越来越看重员工通过python进行数据统计分析、机器学习和建模的能力，利用编程来解决一些金融中的问题。

5、求职Tips

首先需要把自己的目标职业确定到2-3个相关联的主要冲刺目标。

其中一大原因是很多公司在网申阶段会要求你只能申请三个职位（同样location的三个职位，或不同location的三个同样职位），而有的公司则要求一年只能提交一份申请。

因此同学们需要尽早做出职业目标的选择，从而有针对性地准备。

对于金融专业的同学来说，获得一个好的summer intern等于成功了一半。

由于大多公司的graduate是通过summer intern转正的，因此大家在大三或研一开始时就需要开始积极投递各家公司，并在面试前做好充足准备。

对于投行来说，technical questions需要在求职季开始前就全部熟悉好，并学会融会贯通。

如何拿到好的Intern呢？

在校成绩、专业课程、过往经历这些都知道，但有一个中国同学往往忽视或不擅长，但又尤其重要的要点——Networking。

美国金融求职非常讲究Networking，Networking分为校内和校外。

校内主要是学校组织的Career Fair, 在招聘会上有些大机构会带上不同部门的同事一起参加，希望进入这些公司同学要尽量积极地和这些在职员工建立联系，他们可以告诉给你很多准备面试的建议，甚至帮你内推，当然具体效果还是看个人的networking能力了。

校外主要是通过不同渠道找你目标公司的员工出来coffee chat, 和他们建立良好关系从而获得内推。

关于如何有效地进行Networking，我们会在之后专门写一篇文章来讲。